єОселя під 3% річних
Урядова програма реалізується через ПрАТ «Українська фінансова житлова компанія» за підтримки Президента та Уряду України
Хто може взяти участь в програмі «єОселя»?
- Військові та працівники силових структур а також члени їх сімей
- Педагогічні та науково-педагогічні працівники
- Медичні працівники
- Ветерани війни та члени їх сімей; учасники бойових дій, особи з інвалідністю внаслідок війни, сім’ї загиблих (померлих) ветеранів війни
- Внутрішньо переміщені особи
- Інші громадяни України, які не мають власної житлової нерухомості або у власності яких менше ніж 52,5 кв. метра для сім’ї з однієї особи (одинока особа), та додатково 21 кв. метр — на кожного наступного члена сім’ї
Умови кредитування за програмою «єОселя»
| Строк кредитування |
від 12 до 240 місяців |
| Максимальна сума кредиту |
до 80% від вартості предмета іпотеки. але не більше ніж виходячи з розрахунку граничної вартість 1 кв. метра загальної площі житла та нормативної площі з розрахунку кількості членів сім'ї Позичальника. |
| Вартість предмету іпотеки |
для житла – не повинна перевищувати оціночну вартість, визначену на підставі звіту про оцінку, проведену суб’єктом оціночної діяльності або співробітником банку, який має кваліфікаційне свідоцтво оцінювача; |
| Власний внесок |
не менш ніж 20% від вартості предмету іпотеки |
| Компенсаційна процентна ставка |
3 % річних — протягом десяти років з дати укладення кредитного договору; |
| Базова процентна ставка |
7 % річних протягом десяти років з дати укладення кредитного договору; |
| Схема погашення |
Класична (диференційовані платежі)/ануїтетна (рівні платежі) |
| Разова комісія за надання кредиту |
1 % від суми кредиту |
| Предмет іпотеки |
Для вторинного ринку Для пільгових категорій: квартира в багатоквартирному будинку ( з врахуванням вікових обмежень для обласних центрів – 10 років до дати укладення договору іпотеки, в інших населених пунктах – без обмежень) Для первинного ринку: |
| Додаткові платежі при оформленні кредитом |
Послуги нотаріуса; |
| Необхідні документи |
Паспорт громадянина України; |
|
Документи для ознайомлення
Акредитовані об’єкти будівництва |
1. Істотні харатеристики кредиту Ознайомитись з переліком Акредитованих об’єктів будівництва можна ТУТ |
Інформація щодо страхування заставного майна
Інформація щодо посередницьких послуг банку
Попередження:
Клієнт має право на відмову від Кредитного договору, якщо таке право передбачено законом.
Про можливі наслідки для Клієнта в разі користування банківською послугою або невиконання ним обов’язків згідно Кредитним договором можна ознайомитись тут:
Наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов’язань за договором про споживчий кредит єОселя:
| Пеня: | пеня за невиконання зобов’язань щодо повернення кредиту та процентів за ним у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожний день прострочення виконання, але не більше 15% суми простроченого платежу. |
| Штрафи: | штраф у розмірі 0,4% від суми заборгованості за кредитом на дату порушення щомісячно за кожний випадок порушення, не виконання або неналежного виконання обов’язків щодо перестрахування. |
| У випадку допущення порушення будь-якого, але не виключно, не грошового зобов’язання за даним договором, в тому числі за договором іпотеки, а також за реєстрацію третіх осіб без надання згоди Іпотекодержателя та не забезпечення доступу до предмету іпотеки з метою його огляду (оцінки) Позичальник сплачу штраф у розмірі 5 000 (п’ять тисяч) грн. за кожен випадок такого порушення | |
| У випадку неповернення Позичальником кредитних коштів при настанні Події припинення, вся заборгованість Позичальника щодо погашення суми кредиту, нарахованих процентів вважається простроченою і Позичальник зобов’язаний повернути таку заборгованість в повному розмірі та сплатити на користь Кредитора платежі згідно ч.2. ст.625 Цивільного кодексу України, які дорівнюють 10 % річних | |
| штраф у розмірі 10% від загальної заставної вартості Предмета іпотеки, визначеної договорі іпотеки, за кожний випадок порушення, який може істотно вплинути на можливість реалізації Іпотекодержателем вимог за договором іпотеки, зменшити вартість Предмета іпотеки або його втрату, відповідно до п. 4.1.1 договору іпотеки | |
| Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов’язання щодо повернення кредиту: | - |
| Інші платежі | - |
Найчастіші запитання
- Які критерії визначення сім'ї, членів сім'ї, згідно з програмою?
Членами сім’ї позичальника є дружина (чоловік), у тому числі особи, які спільно проживають, пов’язані спільним побутом, але не перебувають у зареєстрованому шлюбі (крім осіб, взаємні права та обов’язки яких не мають характеру сімейних), їх малолітні та неповнолітні діти (до 18 років (повноліття), якщо згідно із законом вони не набувають прав повнолітньої особи раніше), які проживають разом з позичальником
- Що таке гранична вартість 1м кв площі житла?
Гранична вартість 1 кв. м. визначається як опосередкована вартість спорудження житла за регіонами України, визначену Мінрегіоном з врахуванням коефіцієнтів для певноих регіонів, зокрема:
- для Києва, Дніпра, Львова, Одеси та Харкова не може перевищувати опосередковану вартість спорудження житла за регіонами України, визначену Мінрегіоном та збільшену в 2 рази;
- для міст з населенням понад 300 тис. осіб, обласних центрів, а також населених пунктів, які розташовані на відстані до 15 кілометрів від меж м. Києва та обласних центрів - в 2 рази;
- для міст та інших населених пунктів з населенням до 300 тис. - в 1,75 раза у відповідному регіоні;
- Чи можна отримати кредит, якщо в тебе вже є у власності нерухомість?
Так, Кандидат можете скористатись умовами Програми, якщо у його власності та/або власності членів його сім’ї є наявне нерухоме майно менше ніж 52,5 кв. метра загальної площі житлової нерухомості для сім’ї з однієї особи (одинока особа), та додатково 21 кв. метр — на кожного наступного члена сім’ї (не враховується нерухомість, що розташована в районі проведення воєнних (бойових) дій або на території, яка перебуває в тимчасовій окупації, оточенні (блокуванні), визначених на підставі затвердженого Наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України 25.04.2022 № 75 (зі змінами та доповненнями) Переліку територіальних громад, що розташовані в районі проведення воєнних (бойових) дій або які перебувають в тимчасовій окупації, оточенні (блокуванні), з урахуванням тимчасово окупованої території Автономної Республіки Крим та міста Севастополь..
- Що не може бути предметом іпотеки?
- приміщення з фондів житла, призначеного для тимчасового проживання;
- майнові права на житловий будинок, що будується;
- житловий будинок, розташований на земельній ділянці, відмінній від земель житлової та громадської забудови;
- дачний або садовий будинок.
- будинок та квартира в будинк, які є пам'яткою архітектури та внесені до Державного реєстру нерухомих пам'яток України.
- квартира в будинку, прийнятому в експлуатацію раніше ніж за 10 років до дати укладання договору іпотеки, якщо такий об’єкт нерухомості розташований в м. Києві або обласному центрі
- квартира в будинку, прийнятому в експлуатацію раніше ніж за три роки до дати укладення договору іпотеки
- Який дохід необхідний, щоб отримати кредит за програмою?
Мінімальний дохід визначається банком з точки зору достатності для обслуговування заборгованості за іпотечним кредитом. До розрахунку Банк приймає офіційно підтверджені доходи за основним місцем праці та додаткові доходи.
- Якщо частина моїх доходів не є офіційними?
Для отримання кредиту за програмою необхідне офіційне працевлаштування. Банк при прийнятті рішення звертатиме увагу саме на офіційні доходи позичальника.
- Які вікові обмеження для отримання кредиту?
Банк кредитує Позичальників віком від 21 року. Вік позичальника на дату закінчення строку іпотечного кредиту не повинен перевищувати 65 років (включно)
- Чи можна придбати нерухомість площею більшою, ніж нормативна?
Так. Однак, вартість площі, яка буде визначена понад нормативну доведеться оплатити власними коштами.
- Чи зміняться умови кредитування, якщо Позичальник звільниться чи змінить роботу?
Так, умови зміняться. Якщо позичальник, що належить до пільгової категорії, змінює місце роботи та втрачає право на компенсацію частини процентної ставки, він продовжує сплачувати кредит з нарахуванням базової процентної ставки за програмою – 7%/10% річних.
- Чи можливе поновлення компенсаційної процентної ставки?
У випадку, якщо Позичальником було допущено протермінування виконання зобов'язань за кредитним договоромм більше ніж на 30 днів, виплата по компенсації ставки призупиняється. Виплата компенсації відновлюється у разі погашення Позичальником заборгованості за кредитним договором не більше ніж через 90 календарних днів з дня порушення зазначеного зобов’язання за кредитним договором або здійснення реструктуризації простроченої заборгованості за таким договором. За період зупинення таких виплат компенсація не сплачується. У випадку, якщо Позичальником не надано до Банку документів, що підтверджують приналежність Позичальника до пільгової категорії, компенсація призупиняється. У випадку надання Позичальником таких документів протягом 90 днів, з дати настання такої події, компенсація процентної ставки відновлюється до рівна компенсаційної. Якщо ж документи, що підтверджують приналежність Позичальника до пільгової категоріїї не буде надано до Банку впродовж 90 днів - компенсація припиняється. Для категорій Позичальників, визначених у підпунктах 1 і 2 пункту 3 Постанови, у період воєнного стану та протягом 90 днів з дня його припинення чи скасування, надання компенсації відновлюється з місяця, коли уповноваженим суб'єктом було отримано підтвердження належності Позичальника до категорій громадян, визначених у підпунктах 1 і 2 пункту 3 Постанови. Для відновлення компенсації Позичальнику необхідно подати до Банку Заяву
- Чи можлива зміна процентної ставки?
З 19 вересня 2024 року протягом 10 років з дати укладення кредитного договору базова процентна ставка становитиме 7 % річних. Проте, починаючи з першого календарного дня 11-го року дії кредитного договору, буде 10 % річних. Компенсація частини відсоткової ставки для окремих категорій залишається, – протягом 10 років з дати укладення компенсація надається до рівня 3% річних, а з першого календарного дня 11-го року дії кредитного договору компенсація буде надаватися до рівня 6 % річних. Для угод, які були укладені до внесення змін, процентна ставка фіксована на весь термін дії договору. Розмір базової процентної ставки – 7% річних. Розмір процентної ставки для окремих категорій – 3% річних.
- ІНФОРМАЦІЯ про здійснення виплат державної підтримки позичальникам згідно Постанови
Інформуємо вас, що на рахунку Банку наявні кошти для здійснення виплат компенсації (державної підтримки) позичальникам, згідно Державної програми іпотечного кредитування "єОселя"